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은퇴준비필요성

고객님 은퇴는 무엇이라고 생각하십니까?

은퇴는 일을 하지 않는 시기가 아니고, 하고 싶었던 것을 하는 가장 풍요롭고 화려한 시기입니다.

은퇴는 단순히 일을 하지 않는 시기가 아니고, 여러분들의 인생에 있어 하고 싶었던 것을 하는 가장 풍요롭고 화려한 시기입니다. 이러한 은퇴를 보장하기 위해서는 환경을 이해하고 철저한 준비가 필요합니다. 향후 수명연장으로 은퇴 후 노후 기간이 30년에 달할 것으로 예상되고 있습니다. 현재 우리나라 노인들의 가장 큰 고민이 경제적인 어려움이란 통계에서 알 수 있듯이 지금부터라도 차근차근 준비해야 합니다. 준비는 여유있을 때 해야지 미루어두면 은퇴목표와 더 멀어지게 됩니다.

기대 수명의 연장(장수 리스크)

기대 수명의 증가는 은퇴후 생활 기간이 증가된 다는 것을 의미합니다.

  • 기대수명은 1970년 61.9세에서 2000년 76.0세, 2010년 80.8세로 지속적으로 상승
  • 2005년 현재 기대수명 78.6세에서 점차 높아져 2030년 83.1세, 2050년 86.0세로 상승할 것으로 전망
    대한민국 평균수명 증가 추이
    대한민국 평균수명은 1970년 61.9세, 1985년 68.4세, 1990년 71.3세, 1995년 73.5세, 2000년 76.0세, 2005년 78.6세, 2010년 80.8세로 지속적으로 상승하고 있습니다.

    자료 : 통계청 2010년

    대한민국 남녀 기대수명
    대한민국 남녀 기대수명은 1970년 여자67세 남자58세, 1980년 여자70세 남자63세, 1990년 여자75세 남자68세, 2000년 여자78세 남자72세, 2005년 여자82세 남자75세, 2008년 여자83세 남자76세, 2010년 여자84세 남자77세로 상승하고 있습니다.

    자료 : 통계청 2010년

직장생활 30년, 은퇴후 생활 40년

  • 기대수명의 증가로 오히려 은퇴기간은 점점더 늘어나고 있고, 은퇴를 준비 할 수 있는 평균 근속 연수는 점점 줄어들고 있습니다. 즉, 돈을 버는 기간보다 소비하는 기간(은퇴후 생활)이 더 길어져, 많은 은퇴자금이 요구되고 있는 현실입니다.
  • 직장생활 기간 < 은퇴후 생활 기간
    기대수명 86세
    기대수명 86세 = 30년 (교육, 병역) + 30년(직장생활) + 26년(은퇴 후 생활)
    기대수명 100세
    기대수명 100세 = 30년(교육, 병역) + 30년(직장생활) + 40년(은퇴 후 생활)

짧아지는 은퇴 준비 기간

  • 최근 결혼 연령 과 취업 연령이 점차 늦어지고 있는 현상을 보면, 은퇴 준비기간은 그만큼 짧아지고 있다는 것을 의미 합니다. 마찬가지로 이러한 라이프싸이클에 변화에 맞춰 은퇴준비를 할 필요가 있습니다.
    결혼연령
    혼연령은 1997년과 2008년을 비교할 때 남자는 28.6세(1997년)에서 31.1세(2008년)로 여자는 25.7세(1997년)에서 28.1세(2008년)로 약 3년씩 늦춰졌습니다.

    출처 : 통계청

    취업연령
    취업연령은 1997년과 2008년을 비교할 때 25.3세(1997년)에서 28.7세(2008년)로 약 3년정도 늦춰졌습니다.

    출처 : 인크루드

    취업자녀 독립 후 은퇴준비기간
    취업자녀 독립 후 은퇴준비기간은 1995년과 2010년을 비교할 때 10.3년에서 8.7년으로 약 1.6년정도 짧아졌습니다.

    출처 : LG경제연구원

은퇴 준비의 인식 부족

  • 은퇴이후 생활에 대해 준비를 하고 계신가요? 라는 질문에 42% 정도가 은퇴준비를 안하고 있다고 답을 했으며, 이는 은퇴후 생활에 대한 인식부족이라고 볼수 있습니다.
    안하고 있다 42%
    설문조사 결과 : 안하고 있다(42%), 하고 있다(58%)
    은퇴후 생활에 대한 인식 부족
    은퇴 준비를 안하고 있는 사용자 중 설문조사 결과 : 시급히 쓸 곳이 많아서(38%), 소득이 적어서(31%), 은퇴 후 노후생각을 못해서(31%)

    전국 1200명 대상 설문조사 자료 = 백명호 한국외대 교수팀

은퇴준비에 있어 경제력의 중요성

  • 은퇴후 생활에 있어 가장 중요한 것에 대해 조사한 결과 53.7% 경제력이 가장 중요하다고 나왔습니다. (여성가족부 조사)
  • 반대로 은퇴후 생활의 가장 큰 문제점 중 하나는 건강 보다도 경제적 어려움으로 조사가 되었습니다.(통계청 조사 ‘2010 고령자 통계)
    경제력 53.7%
    은퇴 후 생활에 있어 가장 중요한 것에 대한 설문조사 결과 : 경제력 53.7%, 건강 32.8%, 취미 7%, 가족관계 3.4%, 친구관계 0.5%

    출저 : 여성가족부

    경제력?
    가계자산=부동산+금융자산+기타의 합, 은퇴후 생활=생활비(금융자산)

부족한 금융 자산 비중

  • 우리나라의 연령별 가계자산 비중을 보면 금융자산 비중 보다는 부동산 비중이 가장 높은 것으로 나오고 있으며, 국가별 비교 시에도 금융자산이 가장 낮게 나타나고 있습니다. 은퇴준비를 위해 필요한 금융자산인 만큼 비중을 높일 필요가 있습니다.
    한국의 연령별 가계자산 구성비 (금융자산 비중이 낮음)
    조사결과 : 40대(부동산:71%,금융자산:26%,기타:4%), 50대(부동산:79%,금융자산:19%,기타:3%), 60대(부동산:86%,금융자산:13%,기타:1%)

    출처 : 통계청(가계금융조사)

    국가별 가계자산 구성비
    조사결과 : 한국(비금융자산:80%,금융자산:20%), 미국(비금융자산:79%,금융자산:35%), 영국(비금융자산:55%,금융자산:45%), 일본(비금융자산:41%,금융자산:59%)

    출처 : 금융투자협회(2010년 2분기 기준)

  • 현재 가구에서 가장 중요한 자금은 “은퇴후 생활” 준비를 위한 자금이며, 부족한 은퇴후 생활자금 마련은 예.적금을 통해 마련 하겠다는 조사 결과를 볼 수 있듯이 금융자산 비중을 늘리는 방법으로 미리 미리 준비를 하셔야 합니다.
    현재 가구에서 가장 중요한 지금은?
    통계자료 결과 : 노후(72.4%), 교육(38%), 주택(31.2%), 결혼(24.7%)으로 노후가 가장 높습니다.
    부족한 은퇴후 생활자금은 어떻게 마련?
    통계자료 결과 : 예적금(57.2%), 부동산(26.6%), 계획없음(25.7%), 연금(12.5%), 펀드(10.8%)으로 예적금이 가장 높습니다.

    자료 : S생명사에서 2009년 만 20세 이상 2,000가구를 대상으로 조사

은퇴 후 필요 월 생활비

  • 연봉에 따라 다를 수 있으나, 조사결과에 의하면 은퇴후 필요 월 생활비는 200만원~300만원이 필요한 것으로 나타났으며, 은퇴후 소득에 있어 월 생활비가 어느 정도 필요할지 어떻게 마련할지 우선 생각을 해봐야 합니다.
    은퇴 후 필요 월 생활비
    통계자료 결과 : 100만원(4.3%), 200만원(35.8%), 300만원(36.0%), 400만원(14.1%), 500만원(3.7%), 600만원(2.7%), 700만원(1.9%), 모름(1.5%)으로 200만원과 300만원이 71.8%로 많은 퍼센트를 차지하고 있습니다.

    자료 : 한경비즈니스, 2008년

    60세 이상 노인의 은퇴생활비 마련 방법
    통계자료 결과 : 전체(본인·배우자 부담:60%, 자녀 또는 친척지원:31.4%, 정보지원 등:8.7%), 남자(본인·배우자 부담:73.1%, 자녀 또는 친척지원:20.5%, 정보지원 등:6.5%), 여자(본인·배우자 부담:50.1%, 자녀 또는 친척지원:39.6%, 정보지원 등:10.3%)

    자료 : 통계청, 2009년

행복한 은퇴를 위한 10가지 원칙

  • 이제 고령화는 하나의 쇼크로서 이 사회에 영향을 미치고 있습니다. 이러한 상황에서 현상을 잘 인식하고 대비하면 여러분이 생각하는 행복한 은퇴를 할 수 있을 것입니다.

    은퇴생활에 대한 이해가 별로 없기 때문에 막연하게 생각 될 수 있습니다.
    은퇴계획의 시작은 아래 10가지 원칙을 참고하시는 것이 어떨까요?

    1. 01
      지금 당장 시작하라
    2. 02
      제대로 충분히 준비하라
    3. 03
      배우자와 함께 계획하라
    4. 04
      물가 상승률을 고려하라
    5. 05
      국민연금에 의존하지 마라
    6. 06
      생활비의 79~80%는 매달 연금에서 나와야 한다.
    7. 07
      부동산에 올인 하지 마라
    8. 08
      다양한 금융상품으로 포트폴리오 하라
    9. 09
      원칙과 용기를 가지고 지속하라
    10. 10
      장기투자상품으로서의 연금을 잊지 마라
고객님의 은퇴와 재무목표를 계획하세요.

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