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펀드기초상식

적립식 펀드란? 내용시작

적립식 펀드는 반드시 목돈이 있어야 투자를 할 수 있는 것은 아닙니다.

매월 일정금액을 적금처럼 적립하는 적립식 투자라면 투자하실 수 있습니다.

소중한 꿈이 현실로, 차근차근 이루어집니다.

  • 꿈꾸던 곳에서의 유학생활, 달콤한 결혼식 그리고 가족여행, 10년 후 내 아이의 대학입학, 둘이 아닌 네 식구를 위한 새 차 적립식 펀드로 행복까지 차곡차곡 쌓여갑니다.

적립식 펀드란?

  • 은행 정기적금처럼 일정금액을 정기적으로 펀드에 투자함으로써 매입시점의 위험을 분산하고 비용은 평균화하는 방법으로, 장기적인 목적을 가지고 정기적으로 꾸준히 투자함으로써 상대적으로 안정되고 높은 수익을 올릴 수 있는 투자방식입니다.

씨티은행 적립식 펀드 가입 안내

  • 대상펀드 : 국내 및 해외 뮤추얼펀드
  • 가입금액 : 10만원 이상 (인터넷전용펀드 5만원 이상)
  • 가입대상 : 개인 법인 모두 가능
  • 가입방법 : 모든 지점 및 인터넷뱅킹으로 가능
  • 인터넷뱅킹으로 가입
    • 국내펀드의 투자방법은 임의식이며 적립식 투자를 원하시는 경우 자동이체 설정
    • 해외 뮤추얼펀드의 경우 투자방법을 적립식으로 선택하고 자동이체 설정

적립식 투자가 왜 필요한가

  • 그 누구도 투자타이밍을 지속적으로 맞히기는 어렵습니다. 매월 일정액을 투자하는 방식은 장기간에 걸친 분산투자이므로 증시상황이나 경기변동, 투자타이밍에 대한 고민을 해결할 수 있습니다.
  • 장기적인 안목으로 투자하는 적립식 투자는 단기적인 충격을 흡수할 수 있으므로 투자위험을 크게 줄이실 수 있습니다.
  • 한꺼번에 투자하는 것보다 더 낮은 비용으로 더 많은 투자를 할 수 있습니다.

적립식 투자를 통한 매입단가 평준화 예시

아래 참조

주식시장이 하락할때

주식시장이 하락할 때: 주식시장이 하락할 때로 적립식 투자액, 주식의 단가, 주식의 수로 구성되어 있습니다.
적립식 투자액 주식의 단가 주식의 수
30만원 25,000원 12
30만원 15원 20
30만원 20원 15
30만원 10원 30
30만원 5원 60
합계 150만원 합계 75,000원 합계 137

평균 구입단가 = 원10.950원(150만원/137)

단순 평가주가 = 원15.000원(75,000원/5)

주식시장이 상승할때

주식시장이 상승할 때: 주식시장이 상승할 때로 적립식 투자액, 주식의 단가, 주식의 수로 구성되어 있습니다.
적립식 투자액 주식의 단가 주식의 수
30만원 5000원 60
30만원 15000원 20
30만원 10,000원 30
30만원 15,000원 20
30만원 25,000원 12
합계 150만원 합계 70,000원 합계 142

평균 구입단가 = 10.570원 (150만/142)

단순 평가주가 = 14.000원 (70,000원/5)

주식시장이 하락,상승시 각 평균 구입단가 = 10.950원 와 각 평균 구입단가 = 15.000원,14.000원 일때 적립식 투자를 통해서 주식시장이 상승할때나 하락할 때 모두 단순평가주가로 주식을 매입하는 것보다 낮은 가격으로 주식을 매입할 수 있습니다. 즉, 투자를 통해 실질적으로 평균 투자비용을 낮추는 효과를 누릴 수 있습니다.